Toda prepaga, sin importar el plan que tengas, está obligada a darte un piso mínimo de cobertura: el Programa Médico Obligatorio (PMO). Después de eso, cada plan suma lo suyo. Acá te contamos, prestación por prestación, qué tiene que cubrirte tu prepaga por ley y qué queda afuera.

El PMO cubre consultas médicas y especialidades básicas, internación médica y quirúrgica, salud mental, maternidad y atención del recién nacido, discapacidad, medicamentos del vademécum oficial y prácticas de kinesiología y fonoaudiología. Es un piso: ninguna prepaga puede ofrecer menos, y no hay período de carencia para acceder a estas prestaciones.

Qué es el PMO y por qué es el piso de cualquier prepaga

El Programa Médico Obligatorio nació con el Decreto 492/1995 y se ordenó como lo conocemos hoy con la Resolución 201/2002 del Ministerio de Salud. La Ley 26.682 de medicina prepaga establece que toda entidad tiene que cubrir, como mínimo en cualquiera de sus planes, el PMO vigente. No importa si contrataste el plan más económico de la compañía: si una prestación está en el PMO, te la tienen que dar desde el primer día de tu afiliación, sin exámenes de admisión ni carencias.

Consultas médicas y especialidades básicas

La cobertura incluye clínica médica, pediatría, ginecología, cardiología y el resto de las especialidades básicas. Muchas de estas consultas tienen copago, y desde junio de 2024 (Resolución 1926/2024) cada prepaga u obra social fija libremente ese valor, salvo las prestaciones que la propia norma dejó exentas. Cualquier cambio en el monto del copago te lo tienen que avisar con 30 días de anticipación.

Internación médica y quirúrgica

Las cirugías e internaciones indicadas por un médico están cubiertas al 100% dentro de la cartilla: habitación compartida, honorarios, anestesia, medicamentos durante la internación y los estudios necesarios. La habitación individual no forma parte del piso obligatorio, así que si la querés, depende de lo que sume tu plan por encima del PMO.

Salud mental

La Ley de Salud Mental (26.657) obliga a cubrir un mínimo de atención psicológica y psiquiátrica. Dentro del PMO, esto se traduce en hasta 30 consultas ambulatorias por año, con un máximo de 4 por mes, que incluyen entrevista psiquiátrica, psicológica, psicopedagogía, psicoterapia individual, grupal, de familia y de pareja, y psicodiagnóstico. También cubre internación en salud mental y tratamientos por adicciones. Es una de las coberturas que más se desconoce, y también una de las que más se reclama.

Maternidad y primer año de vida

El embarazo, el parto y el puerperio están cubiertos al 100%, sin copago. La atención del recién nacido también está cubierta al 100% hasta que cumple un año, tanto en internación como en forma ambulatoria, incluidas las medicaciones específicas y los estudios de pesquisa (fenilcetonuria, hipotiroidismo congénito y fibrosis quística). Los controles pediátricos del niño sano están cubiertos sin copago hasta los 6 años, y todas las vacunas del Calendario Nacional de Vacunación son sin costo.

Discapacidad

Para las personas con discapacidad, la cobertura del PMO se complementa con el Sistema de Prestaciones Básicas de la Ley 24.901, que la propia Ley 26.682 exige cumplir a las prepagas. Cubre prestaciones específicas de rehabilitación, educación y habilitación según cada caso.

Medicamentos y otras prácticas

El PMO cubre los medicamentos del vademécum oficial según la patología, y prácticas de kinesiología y fonoaudiología hasta 25 sesiones por año. También incluye métodos anticonceptivos como el DIU, el implante subdérmico y el Sistema Intrauterino de Liberación de Levonorgestrel.

Qué no cubre el PMO

El PMO es un piso, no un techo, y tiene límites conocidos: cirugía estética sin indicación médica, medicina alternativa no reconocida, habitación individual, ortodoncia estética en adultos, insumos de confort durante la internación y tratamientos experimentales sin aprobación de ANMAT. Que algo no esté en el PMO no significa que ningún plan lo cubra: muchas prepagas lo suman en sus planes superiores, así que conviene revisarlo antes de descartarlo.

Quién fija hoy los coseguros del PMO

Hasta 2024, los valores de los coseguros del PMO tenían topes fijados por el Estado. La Resolución 1926/2024 del Ministerio de Salud eliminó esos topes: hoy cada prepaga y cada obra social fija libremente el valor del coseguro de las prestaciones que no están exentas, con la obligación de informarlo al momento de la afiliación y avisar cualquier cambio con 30 días de anticipación. Por eso el mismo PMO puede salirte distinto según la compañía y el plan.

El PMO más el plan que elijas

Todo lo que viste hasta acá es el piso obligatorio. Lo que cada plan suma por encima (una cartilla más amplia, la posibilidad de atenderte fuera de ella, o directamente la ausencia de copago) depende de la categoría de plan que elijas, no del PMO. Si todavía no tenés claro qué tipo de plan te conviene, podés revisar cómo se clasifican antes de comparar cuotas.

Si con esto ya te queda claro qué tiene que cubrirte tu prepaga por ley, y qué parte depende del plan, podés consultarnos para comparar opciones concretas.

FAQ

Preguntas frecuentes

¿Qué es el PMO y qué prestaciones incluye?

Es el Programa Médico Obligatorio, el piso mínimo de cobertura que toda prepaga y obra social tiene que garantizar por ley. Incluye consultas médicas, internación, salud mental, maternidad, discapacidad, medicamentos y algunas prácticas de kinesiología y fonoaudiología, entre otras prestaciones.

¿La salud mental está cubierta por una prepaga?

Sí. El PMO cubre hasta 30 consultas ambulatorias por año en salud mental, con un máximo de 4 por mes, que incluyen atención psiquiátrica, psicológica y psicoterapia individual, grupal o familiar, además de internación y tratamientos por adicciones.

¿Quién fija hoy el valor de los copagos en el PMO?

Desde la Resolución 1926/2024, cada prepaga y cada obra social fija libremente el valor de los coseguros de las prestaciones que no están exentas. Antes de esa norma, esos valores tenían un tope fijado por el Estado.

¿Qué no cubre el PMO aunque tengas una prepaga?

Cirugía estética sin indicación médica, medicina alternativa no reconocida, habitación individual, ortodoncia estética en adultos y tratamientos experimentales sin aprobación de ANMAT, entre otros. Algunos planes superiores igual los incluyen, así que conviene consultarlo puntualmente.

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FUENTES

Fuentes y referencias

• Superintendencia de Servicios de Salud / Argentina.gob.ar, “Programa Médico Obligatorio (PMO)”, Resolución 201/2002, consultada el 24 de septiembre de 2026
• Ministerio de Justicia / Derecho Fácil, Argentina.gob.ar, “Programa Médico Obligatorio”, consultado el 24 de septiembre de 2026
• Resolución 1926/2024 (RESOL-2024-1926-APN-MS), Ministerio de Salud, Boletín Oficial N° 35446, 24 de junio de 2024, consultada el 24 de septiembre de 2026
• Ley N° 26.682 de Medicina Prepaga
• Ley N° 24.901, Sistema de Prestaciones Básicas para Personas con Discapacidad
• Ley N° 26.657, Ley Nacional de Salud Mental

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